SBI新生コネクトは「SBI新生銀行」と「SBI証券」の口座を連携させるサービスです。SBI新生コネクトに申し込むだけでSBI新生銀行の普通預金金利が高くなるなどのメリットがあります。
本記事では、SBI新生コネクトのメリット・デメリットについて詳しく解説します。
SBI新生コネクトとは？メリットは？
SBI新生コネクトとは、「SBI新生銀行」と「SBI証券」をつなぐ自動入出金サービスです。手数料は無料です。
SBI新生コネクトを利用することで、SBI新生銀行の預金残高からSBI証券での投信積立額が自動的に引き落とされます。さらに、SBI証券で使わなかった資金は、毎営業日の夕方にSBI新生銀行口座へ自動出金されます。
これにより、銀行の預金金利を受け取りながら、投信積立の自動引き落としがされるので、入金する手間が省けて楽です。
上記の自動入出金サービスに関してはSBI証券で投信積立をしている人のメリットですが、SBI新生コネクトはSBI証券での取引をしていない人にもメリットがあります。
それは👇
SBI新生コネクトに申込むだけでダイヤモンドステージ（最上級ランク）になれる
SBI新生銀行には「ステップアッププログラム」という制度があり、取引や残高によって5つのステージにランク分けされます。
預入資産100万円以上でゴールドになれるので、ゴールドまでは行ける人も多いと思いますが、プラチナとダイヤモンドはそれなりの資産や取引がないとなれません。
最上位ランクの『ダイヤモンドステージ』になるためには対象商品の取引が1,000円以上など厳しい条件をクリアする必要がありますが、SBI新生コネクトを設定すると、無条件で設定の翌々月よりダイヤモンドステージになれます。
「ダイヤモンドステージ」になると多くの優遇が受けられるメリットがあります！
「ダイヤモンドステージ」では円普通預金金利が年0.10％（税引後 年0.0796%）になるほか、インターネットによる他行宛振込手数料が月50回まで無料（スタンダードランクだと月1回のみ）などの優遇サービスがあります。
ステージごとの優遇サービスは下記表で確認できます。
ダイヤモンドステージのその他の特筆すべき特典として、誕生日特典で3カ月もの定期が１％になる「特別御礼円定期預金」の優遇サービスがあります。
これは余裕資産がある人にとってはかなり魅力的な特典です。例えば、500万円を預けた場合、3か月後に約9,960円の利息が受け取れます。
参考ページ：特別御礼円定期預金（新生銀行公式サイト）
SBI新生コネクトを利用するだけで最上級のダイヤモンドステージになれるのは魅力的ですね。
SBI新生コネクトを利用するには「SBI新生銀行口座」と「SBI証券口座」の両方が必要となります。申し込み方法は後述します。
投資はやらないのでSBI証券のことはわからない、、、という方でも、SBI証券の口座開設して連携するだけでSBI新生コネクトの設定ができます。SBI証券で投信積立や株取引などをする必要はありません。口座開設は無料で、口座管理手数料なども一切かかりませんので、口座開設のデメリットはありません。
SBI新生コネクトのデメリット
上記で説明した通り、SBI新生コネクトのメリットは大きいですが、下記のデメリットがあります。
SBI新生コネクトは、住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金と併用できない
SBIハイブリッド預金とは「住信SBIネット銀行」と「SBI証券」の口座が連携した円預金です。このデメリットは住信SBIネット銀行を利用していない人には全く影響がありません。
SBI証券と銀行口座を連携すると、銀行口座の残高でSBI証券の商品を購入することができます。これにより、SBI証券口座にお金を振り込まなくても、銀行口座の残高をSBI証券で使えるので便利です。
しかし、SBI証券と連携できる銀行口座は「SBI新生銀行」か「住信SBIネット銀行」のどちらか1つのみです。
では、どちらの銀行と提携するのがよいのか？
下記の違いで決めることができます。
| SBI新生コネクト | SBIハイブリッド預金 | |
|---|---|---|
| 連携させる銀行 | SBI新生銀行 | 住信SBIネット銀行 |
| 利用できる年齢 | 18歳以上 | 15歳以上 |
| SBI証券で購入できる商品 | 投信積立 | 株式、債券、投資信託（積立・スポット）、ETF、FX、CFD、先物など |
| SBI証券の買付余力への反映 | 反映しない | 反映する |
| SBI証券口座への自動入金 | 普通預金口座から自動入金 | 普通預金口座からハイブリッド預金へ振替が必要 |
| 普通預金金利 | 年0.1％ | 年0.01％ |
| コンビニATM無料回数 | 無制限 | 月10回（ランク3の場合） |
| 他行宛振込無料回数 | 月50回 | 月10回（ランク3の場合） |
SBI証券を利用していない人や、SBI証券で投信積立しかやっていない人はSBI新生コネクトのデメリットは特にないので、SBI新生コネクトを選びましょう。
SBI新生コネクトにすることで影響を受けるのは、SBI証券で株式（IPO申込含む）、債券などの取引を行っている人です。SBI新生コネクトの対象取引は投信積立のみで、株式などの購入ができない点がネックになります。SBI証券で積極的に取引を行っている人はハイブリッド預金のままの方が使い勝手がよいと思います。
私はSBI証券で主に個別株の取引をしているため、この影響を受けます。また、IPOの買付余力へ反映されなくなるのもダメージが大きいです。
住信SBIネット銀行のハイブリッド預金に残高があれば、それがSBI証券の買付余力に反映され、ハイブリッド預金の残高でSBI証券の株式や債券を購入できます。ハイブリッド預金との連携が出来なくなった場合は、株式などの購入資金をSBI証券口座に振り込まなければいけなくなり不便になります…。
上記の理由により、私は現在のところSBI新生コネクトは利用していません。
SBI新生コネクトを利用するかどうか悩んでいて決められない人は、とりあえず申し込んでもよいのではないかと思います。やめたくなったらいつでもやめることができますし、ハイブリッド預金にいつでも戻すこともできます。
SBI新生コネクトをやめたい場合にはSBI新生コネクトの利用を停止することができます。SBI新生銀行WEBサイトの「口座管理」＞「お取引関連・口座情報」＞「SBI新生銀行関連サービス」＞SBI新生コネクト「設定確認・変更」画面より手続きができます。
SBI新生コネクトの申込方法
SBI新生コネクトに申し込むには「SBI新生銀行口座」と「SBI証券口座」の両方が必要となります。両方の口座をもっている場合は、SBI証券のWEBサイトから最短当日で申し込みができます。
どちらの口座も持っていない場合は、SBI証券の口座開設時に同時にSBI新生銀行の口座開設をすることもできます。
- ステップ①SBI新生銀行の口座開設
- ステップ②SBI証券の口座開設
【SBI証券申込時の補足】
申込みで迷った場合は下記を参考にしてください。★「特定口座」の選択でよくわからない場合には『開設する（源泉徴収なし。原則確定申告が不要）」を選択しましょう。これを選択しておけば確定申告を自分でする必要がないので楽です。
★「NISA」の選択では「今は申し込まない」を選択しましょう。口座開設後に申し込むこともできるため、慌てて申し込まなくても大丈夫です。
★「ポイントサービス申し込み」では「申し込まない」を選択しましょう。口座開設後に申し込むこともできます。
- ステップ③SBI新生コネクトの申込手続き
SBI証券にログインして、SBI新生コネクトの申し込みをします
SBI新生銀行とSBI証券の口座の両方があればステップ③で申し込みをするだけです（最短当日）。
住信SBIネット銀行のハイブリッド預金を利用している場合は、ハイブリッド預金の休止（解除）手続きをしてから、SBI新生コネクトに申し込む必要があります。休止手続きは住信SBIネット銀行のサイトからできます。
参考ページ：SBI ハイブリッド預金の休止手続きについて
SBI新生コネクトの申込み手順は下記の通りです。
SBI証券のWEBサイトにログインして、
「口座管理」＞「お客さま情報 設定・変更」＞「お取引関連・口座情報」＞「SBI新生銀行関連サービス」内の口座振替契約にてお申し込みをクリック＞「口座振替の契約へ進む」をクリック＞規約（個人情報の取り扱いについて）のご確認＞SBI新生銀行 口座振替サービスページ＞申込の完了。
下記SBI証券のページに詳しく書かれているので参考にしてください
＞＞SBI新生コネクト手続きの流れ
SBI新生銀行はコネクト以外にもメリットあり！
SBI新生銀行は、SBI新生コネクトを利用しない場合でも、下記のようなメリットがあります。
- 実店舗がある
ネットでほとんど完結しますが、実店舗もあるのでいざという時安心！ - セブン銀行など提携コンビニATM入出金手数料0円
入金手数料は無料！出金手数料は月5回まで無料！（2024年3月31日までは月何回出金しても無料！） - 他行あてネット振込手数料0円（最低月1回、ステージに応じて最大月50回まで無料）
- 定期預金金利が高い（インターネット限定パワーダイレクト円定期預金100は3年もの0.3％、5年もの0.4％）
- 銀行口座からプリペイドカードGAICAへ即チャージ、海外旅行で役立つ！
- 外貨受け取り手数料のキャッシュバック（2,000円）
私はSBI新生銀行をメインバンクの1つとして10年以上にわたって愛用しています。サービス、金利、使いやすさなどあらゆる面で標準以上のスペックを持つ銀行なので口座を作って損はありません。
現在は口座開設のキャンペーンが開催されているので、開設するのにちょうどよいタイミングです！
コメント 初めてのコメントは承認後に表示されます
スマっ子さん、こんにちは。住信SBIネット銀行とSBI新生銀行は、どちらも一長一短な印象でしたが、SBI証券との連携度に違いがあるのですね。ハイブリット預金は証券の預り金と同等なので買付余力に反映する、新生コネクトは投信積立の銀行引落に過ぎないので買付余力に反映しない、ということでしょうか？
もしそうなら、SBI証券の投信積立は、普通預金0.2%のauじぶん銀行から引き落とした方が、お得になるような。これまで住信SBIの名前に騙されていたかも…。(;^ω^)
街のくまさん様、コメントありがとうございます！
そのような解釈で合っています。特に、SBI証券のIPO（新規公開株）の抽選は買付余力が多いほど当選確率が上がるので、買付余力に反映しないのは大きなマイナス点です。SBI証券を取引に使っている人は現行では住信SBIネット銀行のほうが使いやすいと思います。
新生銀行を利用している知人は投資は全くやらずSBI証券を利用していないので、迷わずコネクトに申し込んでいました。そーゆう人も結構多いと思います。
スマっ子さん、ありがとうございます。新NISAの出金用に、SBI新生銀行の口座開設中（紹介コードも感謝♪）ですが、モヤモヤがスッキリしました！ 私もSBI証券で投信積立しか利用していないので、新生コネクトは配当金と貸株料の自動入金が金利0.1％になるメリットですね。
社債やIPOは、後学のため拝見しています。他には、円高時にドル保有（外貨MMF？）しておいて、ドル投資したり、旅行資金にしたら楽しいだろう、等々。(*^▽^*)
街のくまさん様、新生銀行紹介コード使ってくださりありがとうございます！私にも500円入ります
若いころは積極的に投資をやっており、FXにのめりこんだこともあります。よい思いもしましたが、信じられないくらいの大損をしたこともあります。
リスク商品の取引を続けるには強靭なメンタルが必要なので、人によって向き不向きがあります。FXなどはゼロサムゲームなので、素人が手を出すとたいていは損をします。そのため、このブログではリスク商品を紹介するのは控えています。FXなどの紹介は稼げるのですが…。
社債やIPOなどは低リスクなので、資金に余裕があればやってみてよいと思います。為替は最初は難しく感じますが、為替を勉強すると世界各国の金融政策などに自然と興味がわいてくるのでよい勉強になると思います。リスクはありますが、許容範囲内で外貨を保有しておくのもおすすめです。私も結構外貨は保有しています。
新生銀行のGAICAというプリペイドカードは新生銀行の外貨預金から即時チャージができるので、海外旅行のときにもっていくと安心です。チャージして使わなかった分は外貨口座に戻せます。以前に海外でクレジットカードのキャッシングができない事態が発生したことがあったのですが、その時にGAICAを持っていて難を逃れた経験があります。
スマっ子さん、こんにちは。SBI新生銀行の口座開設は、ウェルカムエントリーとスタートアップ定期預金を済ませ、コネクトへ切替中です。
FXは私も痛い目を見たので、今後使うとしても、レバレッジ1倍で外貨普通預金の代わりに留めて、欲を出さないように注意します。(‘◇’)ゞ 最近、オルカンの評価益は膨らんだものの、大半が円安要因なので、円高に反転すれば評価損の嵐が来ます。それを考えると、ドル建て資産は、ドルのまま運用を続けると勉強になりそうですね。
手持ちのドルMMF（年利4.7％）を米国債で運用しようと調べてみました。残存期間1年は5.3％に対して、新生銀行のドル1年定期預金は6.0％。マネックス証券と新生銀行の外貨入出金は手数料無料。何かと評判の悪い外貨預金ですが、これはアリかなと皮算用しています。(#^.^#)
街のくまさん様、SBI新生銀行のウエルカムとスタートアップ定期預金は魅力的ですね。
おっしゃる通り、FXはレバレッジ1倍で外貨預金がわりに使うのはリスクが低くてよいですね。長期で運用し、欲を出さなければ、大損することはないと思います。
最近米国債の利回りが上がって注目を浴びていますね。為替リスクはありますが、ポートフォリオに組み込むのもアリだと思います。私は昨年あたりから少しずつ買っていますが、どうなるかはわかりませんね…。