auじぶん銀行とあおぞら銀行BANK支店の比較、どっちを選ぶ?

銀行・証券会社

円普通預金金利が業界最高水準0.2%の「あおぞら銀行BANK支店」と「auじぶん銀行」ですが、どちらがおすすめなのでしょうか?

2つの銀行の口座を開設するのもアリですが、どちらか一つを選びたいという方の参考になるよう2つの銀行を比較しました。

2つの銀行を比較するとざっくりこんな感じになります。

auじぶん銀行あおぞら銀行BANK支店
普通預金金利3つの条件達成で0.2%
・au PAYと口座連携 → +0.05%
・au PAYカードの引落し口座に → +0.05%
・auカブコム証券と口座連携 → +0.099%
無条件で0.2%
ATM入出金手数料じぶんプラスのステージに応じて無料回数が決定
・レギュラー:月2回
・シルバー:月5回
・ゴールド:月10回
・プレミアム:月15回

※シルバー以上:入金は何度でも無料
※無料回数を超えたら110~220円/回
ゆうちょ銀行ATMの手数料無料
・セブン銀行ATMの入金手数料無料
・コンビニATMは金融機関が定める手数料がかかる
セブン銀行ATMの出金手数料は110~220円/回
他行への振込手数料じぶんプラスのステージに応じて無料回数が決定
・レギュラー:月3回
・シルバー:月5回
・ゴールド:月10回
・プレミアム:月15回

無料回数を超えたら99円/回
三菱UFJ銀行への振込は何度でも無料
・1回150円
・条件を満たすことで最大月3回無料
その他Pontaポイントが最大1680P/月たまる
スマホATMに対応
定期預金も高金利(1年0.21%、5年0.25%)
公式サイト公式サイトあおぞら銀行BANK支店

それぞれの内容について詳しく解説していきます。

普通預金金利0.2%

auじぶん銀行もあおぞら銀行BANK支店もどちらも「普通預金金利0.2%」ですがあおぞら銀行が無条件で0.2%なのに対し、auじぶん銀行は条件を満たすことで最大0.2%になります。

ちなみに、大手銀行の普通預金金利は0.001%です。これは例えば100万円を1年間預金しても10円(税引き前)の金利しかつきません。0.2%はこの200倍なので1年間預金すれば2,000円(税引き前)の利息が付くことになります。

普通預金金利100万円を1年間預けたときの利息
(税引前)
大手銀行0.001%10円
あおぞら銀行0.2%
(無条件)
2,000円
auじぶん銀行0.2%
(条件付き)
2,000円

金利0.2%をスタートしたのは、あおぞら銀行は2019年から、auじぶん銀行は2021年9月からです。

あおぞら銀行BANK支店

あおぞら銀行は無条件で円普通預金金利0.2%(税引き後0.159%)です。

>>あおぞら銀行BANK支店(公式サイト)

無条件で0.2%になる点があおぞら銀行の最大の魅力です。

auじぶん銀行

auじぶん銀行の普通預金金利は0.001%です。

金利を0.20%にするには3つの条件必要です。

  1. au PAYと口座連携 → +0.05%
  2. au PAYカード(クレジットカード)の引き落とし口座にする → +0.05%
  3. auカブコム証券と口座連携 → +0.099% 

3つの条件を達成していない場合の金利は0.001%と高くありません。

0.001%(普通預金金利) + 0.05% + 0.05% + 0.099%3つの条件=0.2%となります。

『1.au PAYと口座連携』と『3.auカブコム証券と口座連携』は一度設定すればあとは放置でよいので条件達成は簡単です。

参考記事auカブコム証券口座開設&マネーコネクト入金のやり方

『2.au PAYカードの引き落とし口座にする』はau PAYカード(クレジットカード)を作成して、毎月使用しないといけないので人によっては抵抗があるかもしれません。

『2.au PAYカードの引き落とし口座にする』が未達成で、他の2つを達成の場合でも合計で金利0.15%となります。0.15%でも金利水準としてはかなり高いです。

スマっ子
スマっ子

最近auPAYカードを作ったので、3つの条件を達成しました!

参考記事:auPAYカードのメリット・デメリット徹底解説

金利だけなら無条件で0.2%になるあおぞら銀行を使うのが簡単ですが、auじぶん銀行には金利以外にもPontaポイントがたまるなどのメリットがあるので、それらに魅力を感じるのであればauじぶん銀行を使う意味があります。

不安要素としては、0.2%の高金利がいつまで継続するかという点。両方の銀行とも高金利をウリにしているので金利を下げることは考えにくいですが、日銀の低金利政策(金融緩和)はかなり長期化する可能性が高そうなので、0.2%がずっと続くとは限りません。

2022年10月にauPAYカードやauPAYプリペイドカードにおいて改悪となる改定の発表があったので、今後auはauじぶん銀行は何らかの改悪を行うのではないかという不安はあります。

ATM出金手数料

あおぞら銀行

ゆうちょ銀行ATMでの入出金は何度でも手数料無料で利用できますが、コンビニATMでの入出金は原則手数料がかかります(セブン銀行ATMは入金のみ手数料無料)。

都市銀行ATM、商工中金ATM、信託銀行ATM、イーネットATM、ローソン銀行ATMの出金は提携金融機関の定める利用手数料がかかります。

詳細は下記の公式サイトでご確認ください。

>>ATM利用案内(あおぞら銀行公式サイト)

auじぶん銀行

じぶんプラス」という残高や利用状況に応じた4つのステージ(レギュラー・シルバー・ゴールド・プレミアム)があり、ステージによってATM利用手数料が決まります。

利用可能なATM:セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM、三菱UFJ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM

じぶんプラスやステージの判定方法については下記から確認できます
>>じぶんプラストップ(auじぶん銀行公式)

一番下のレギュラーステージでも月2回までの入金と出金は無料です。総資産残高100万円以上あればゴールドとなり、入金は何度でも無料、出金は月10枚まで無料です。

ちなみに私はステージ制度が始まってからずっとプレミアムステージです。auサービスを使っている人ならプレミアムになるのもそんなに難しくはありません。

↑7月の私のステージ:メールで通知されます

振込手数料

あおぞら銀行

あおぞら銀行は他行への振込手数料はネットバンキング利用の場合は150円かかりますが、以下の条件を満たすことで最大月3回無料になります。

  1. 合計の残高が500万円以上:月1回無料
  2. Visaデビットを1回以上利用:月1回無料
  3. 投資信託残高がある:月1回無料
スマっ子
スマっ子

あおぞら銀行の振込手数料無料の結構大変です。

>>あおぞら銀行手数料一覧(公式サイト)

auじぶん銀行

「じぶんプラス」のステージによって振込手数料の無料回数が決まります。

auじぶん銀行 振込手数料無料回数

auじぶん銀行から三菱UFJ銀行への振り込みは何度でも無料です。その他の銀行への振込はレギュラーステージでも月3回までは無料です。

スマっ子
スマっ子

振込手数料無料回数はあおぞら銀行より優位ですね。

あおぞら銀行:その他の魅力

①定期預金も高金利(1年0.21%、5年0.25%)

普通預金だけでなく、定期預金も高金利(1年0.21%、5年0.25%)です。

>>BANK The 定期(あおぞら銀行公式)

②魅力的なキャンペーン

デビットカードを特定のコンビニで利用すると6%還元キャンペーン(~2023年1月31日)など最近は魅力的なキャンペーンが増えています。

>>あおぞら銀行キャンペーン一覧

auじぶん銀行:その他の魅力

①最大1,690Pontaポイントがたまる

毎月のステージと取引内容によって最大1,690Pontaポイント/月が貯まります。

上限の月1,680ポイントをもらうためにはプレミアムステージで積立投資(外貨積立)を10万円以上やるなど条件がありますが、頑張ればたくさんのPontaポイントを貯めることができます。

スマっ子
スマっ子

Pontaポイントを貯めている人には魅力的ですね。

詳細は下記公式ページの「Pontaポイント⇒毎月の上限ポイント数」で確認できます。

>>じぶんプラス(auじぶん銀行公式)

②スマホATMに対応

セブン銀行ATMとローソン銀行ATMではスマホATMに対応しているのでキャッシュカードなしで入金・出金ができます

キャッシュカードを持ち歩く必要がありません。

参考記事auじぶん銀行の口座開設・スマホでATM入出金のやり方

③キャンペーンが多い

毎月何かしらのキャンペーンが開催されています。

キャンペーンの恩恵を受けるには、auPAYやauPAYカードも併せて利用するのがおすすめです。応募できるキャンペーンが増え、Pontaを貯めやすくなります。

2022年は魅力的なキャンペーンが減りつつあるのが残念な点です。

▼aupayカードとauじぶん銀行のキャンペーンで2,000Pontaもらいました

▼auじぶん銀行の口座開設&auPAYチャージで2,500Pontaもらいました

上記キャンペーンは現在も開催中です!

▼野菜が1ケースが当選したこともあります

>>auじぶん銀行キャンペーン一覧

auじぶん銀行とあおぞら銀行 どちらがおすすめ?

<普通預金金利>
auPAYなどauのサービスを利用していなくて、面倒なことをしなくても金利0.2%で預けたいという方は無条件で0.2%になるあおぞら銀行がおすすめです。

auじぶん銀行の金利を0.2%にするためには条件が必要ですが、Pontaポイントをためたり、スマホATMを利用したい人はauじぶん銀行がおすすめです。

<ATM利用手数料>
あおぞら銀行はゆうちょ銀行ATMの手数料は平日も休日も時間に関係なく無料なので、ゆうちょ銀行ATMだけをよく使うならあおぞら銀行がおすすめです。

auじぶん銀行は入金手数料はすべて無料ですが、出金手数料はじぶんプラスのステージに応じて決まります。出金が月5回無料のシルバーステージや月10回無料のゴールドステージには比較的簡単に達成できるので、コンビニATMをよく利用する人はじぶん銀行のほうが利便性が高いでしょう。

<振込手数料>
あおぞら銀行は原則として振込手数料が150円(インターネットバンキングの場合/それ以外はもっと高い)かかります。

auじぶん銀行はじぶんプラスのステージに応じて決まります。シルバーで月5回、ゴールドで月10回無料になり、無料回数を超え場合でも99円/回なのであおぞら銀行より魅力的です。

まとめ

いろいろを比較しましたが、個人的にはどちらの銀行も魅力的だと思いますので、どちらか選べないくらい迷っているのであれば両方の銀行口座を作成してしまうのもアリだと思います。

最後にauじぶん銀行とあおぞら銀行の比較表を載せておきます。

auじぶん銀行あおぞら銀行BANK支店
普通預金金利3つの条件達成で0.2%
・au PAYと口座連携 → +0.05%
・au PAYカードの引落し口座に → +0.05%
・auカブコム証券と口座連携 → +0.099%
無条件で0.2%
ATM入出金手数料じぶんプラスのステージに応じて無料回数が決定
・レギュラー:月2回
・シルバー:月5回
・ゴールド:月10回
・プレミアム:月15回

※シルバー以上:入金は何度でも無料
※無料回数を超えたら110~220円/回
ゆうちょ銀行ATMの手数料無料
・セブン銀行ATMの入金手数料無料
・コンビニATMは金融機関が定める手数料がかかる
セブン銀行ATMの出金手数料は110~220円/回
他行への振込手数料じぶんプラスのステージに応じて無料回数が決定
・レギュラー:月3回
・シルバー:月5回
・ゴールド:月10回
・プレミアム:月15回

無料回数を超えたら99円/回
三菱UFJ銀行への振込は何度でも無料
・1回150円
・条件を満たすことで最大月3回無料
その他Pontaポイントが最大1680P/月たまる
スマホATMに対応
定期預金も高金利(1年0.21%、5年0.25%)
公式サイト公式サイトあおぞら銀行BANK支店

私はauじぶん銀行口座のみを持っています(今月のステージはプレミアムです)。auPAYなどのキャンペーンでじぶん銀行口座があると便利だと思ったため作りました。

あおぞら銀行の口座を作ろうと考えたこともありますが、銀行口座を増やしたくないので、現時点では作っていません。ただ、今後何かのきっかけで作るかもしれません。

スマっ子
スマっ子

コメントや質問は下のコメント欄にお願いします。1~2日程度で返信します。

コメント 初めてのコメントは承認後に表示されます

タイトルとURLをコピーしました