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Funds(ファンズ)口座開設の流れ、メリット・デメリットを徹底解説!

Funds(ファンズ)は企業に資金を貸して分配金をもらいたい個人とお金を借りたい企業を結びつける貸付ファンドです。Fundsの参加企業は信用力の高い上場企業が大半で、サービス開始(2019年1月)以来、元本割れは1つもなく償還率100%の実績です。

利回りは1~2%とこの手のサービスとしては高くありませんが、銀行の定期預金に預けて置くよりは全然よいです。価格変動がなく、購入したら満期を待つだけなので、債券と似たような感覚で投資できます。低リスクで安全性重視の投資をしたい人におすすめです!

本記事ではFundsの口座開設~投資をして分配金を受け取るまでの流れを初心者でもわかるように解説します。

スマっ子
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実際に私が購入したファンドも紹介します。

最短5分で完了!

Fundsは元本保証ではありませんので、最終判断は必ず自己責任でお願いします。

Fundsとは何か?

Funds(ファンズ)は『お金を借りたい企業』と『企業にお金を貸してその見返りとして分配を得たい投資家』を結びつけるサービスで、「ソーシャルレンディング(貸付型クラウドファンディング)と呼ばれています。

個人投資家は貸付ファンドを通じて、企業に間接的に資金を貸し付け(※)、その利息をもとに分配金を得ることができます。
※投資家が直接貸し付けるのではなく、投資資金が貸付で運用されます

ソーシャルレンディングには怪しい業者があるのも事実ですが、Fundsはかなり透明性があり信頼できます。

スマっ子
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ソーシャルレンディング業者の中でもFundsは断トツでおすすめです!

Fundsの参加企業は三菱UFJ銀行、メルカリ、ユーグレナ、福岡銀行、イオン銀行、マネーフォワードなど信用力の高い上場企業が大半です。Fundsで扱うすべてのファンドは厳しい審査を受けているので、損失が出る可能性は低いです。

▼Fundsで過去に募集したファンド例

上場企業なのに、なぜ銀行からの低金利の融資ではなく、利息が高いFundsでの資金調達を選ぶのか疑問に思うかもしれません。銀行の融資には「融資までの時間が長い」「資金の使途が限られる」といったデメリットが存在するため、それを補完する目的でFundsを利用するケースがあります。また、Fundを通じての資金調達することで、その企業の商品やサービスへの露出が増え、宣伝効果も期待できます。特に大手企業では、このような宣伝目的での利用が多いようです。

2023年10月19日時点で208ファンドの運用が終了していますが、元本毀損(貸し倒れ・デフォルト=会社が潰れる)は0件で、100%正常に償還されています。

Fundsの利回りは平均1~2%程度で他のソーシャルレンディングに比べると高くはありませんが、取り扱われるのは厳選されたファンドなので損失リスクも低く安心して投資できます。これが利回りが低くても私がFundsを利用する理由です。

>>Funds公式サイトはこちら

Fundsはこんな人におすすめ

投資はしたいけど株式など値動きのある商品はよくわからない、分析など面倒なことはやりたくない、という方、積極的に資産を増やす投資ではなく、余裕資金をなるべく安全に運用したい人に向いています。

Fundsは1円から投資できますが、あまりに少額の資金ではメリットが薄いです。利回りは1~2%とあまり高くないので、利回りを期待するのであれば最低でも10万円以上(できればもっと)はあったほうがよいでしょう。ある程度資産に余裕がある人に特におすすめです。

  • リスクを分散させたい人:株式、投資信託、債券など他の投資と組み合わせることで、ポートフォリオのリスク分散を図れます
  • 低リスクで預貯金より利回りのよい投資がしたい:使う予定のないお金を預貯金に預けている人はその一部をFundsで運用することで預貯金より高いリターン(10倍以上)が見込めます
  • 投資に時間を使いたくない人:ファンドには予定利回りと運用期間が設定されているため、投資をしたら待つだけです

SBIホールディングスやソフトバンクグループなどの1%程度の社債に投資をしている人(←私もです)にとっても相性のよいサービスだと思います。Fundsは社債とよく似ていますが、社債に比べると流動性が低く途中で換金することはできません。

私が利用している個人向け社債については下記記事で詳しく解説していますので、社債が気になる方は下記記事を参考にしてください。
参考記事SBIホールディングスの社債のリスク、利率、購入方法などを解説!
参考記事ソフトバンクグループ第58回無担保社債は買い?リスクは?

Fundsのメリットとデメリット

メリット

  • メガバンクの定期預金金利(0.002%)に比べると利回りが高い(約2%)!
  • 多くの参加企業は信頼力の高い上場企業なので、安全性が高く損失リスクが低い
  • 株式や投資信託のような価格変動がないので、運用中の精神的負担がない
  • 仕組みがシンプルなので初心者でも始めやすい
  • 少額から始められる(1円~)

Fundsの平均的な利回りは約2%で、これは銀行の定期預金金利(0.002%)の約1000倍の利回りです。ただし、定期預金のように元本保証ではないので、リスクはあります。

デメリット

  • 類似サービスの中では利回りは低め(1~2%)
  • 途中で売却することはできない
  • 元本保証ではない
  • すべてオンラインで行うので、店頭や電話対応希望の人には向かない

Fundsは債権とよく似ていますが、債券のように途中で売却することはできません。

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まだ口座を持っていない人も、すでに口座を持っている人も、Fundsで資産運用をする人全員が対象

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1/4の確率なので可能性としてはそこそこあるのではないかと思います。投資したついでに当たればラッキーですね!

口座開設の流れ

私の場合は、申し込んでから約1時間で審査が終わって口座開設が完了しました。スマートフォンとマイナンバーカードがあれば申し込みは5分位で終わります。

スマっ子
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口座開設維持費用などは一切かかりません!

今投資したい案件がなくても、いざ投資したいときにすぐに投資できるように口座開設しておきましょう!

口座開設の条件
  • 18歳以上75歳未満の方
  • 日本に居住している方
  • 反社会的勢力等に該当しない方
  • 審査を通過した方(審査基準及び内容は非公開)

口座開設はスマホから行います。

口座開設の流れ
  • 手順①
    会員登録

    メールアドレスとパスワードで会員登録をします。

  • 手順②
    必要事項の入力

    名前、生年月日、ご住所や出金時の振込先等の入力をします。

  • 手順③
    重要書類への同意
  • 手順④
    本人確認

    マイナンバーカードがあればその他の書類は不要です。

  • 口座開設完了

    オンライン申込の場合は最短1営業日で審査完了!私は約1時間で審査が完了しました。

自宅に郵便物が届くこともなく、すべてオンラインで完結します!

最短5分で完了!

ファンド募集に申込みをする流れ

口座開設が終わったら、Fundsのウェブサイト(パソコン、スマホどちらでもOK)で投資したいファンドを見つけます。ファンドの運用期間は1年前後のものが多いです。よいファンドが見つからないときは無理に申しまず、希望のファンドが見つかるまで待ちましょう。

以前はファンド募集数が少なくて、発売直後に売り切れて買えないこともありましたが、最近はファンド数も増えているので、開始直後に完売して買えないケースは少ないです。

申込の流れ
  • 「申込金額」に申し込みたい金額を入力して「申し込む」をタップ
  • 取引書面などへの同意をする

    3つの同意事項への同意(チェック)をすると次の画面へ進むことができます。

  • 「投資を申し込む」をタップ
  • 投資申込結果が表示されます

    入金は投資申込前でも後でもOKです!

    投資した金額がデポジット口座にない場合は、期日までにデポジット口座へ振り込みます。入金期日は2日程度しかないので、すぐに入金しましょう。

    ※Fundsを利用するのに手数料はかかりませんが、他行からデポジット口座へ入金するための振込手数料は自分で負担する必要があります。

投資家からの応募金額が最低成立金額を上回れば運用がスタートします。

運用開始後は特にやることはありません。ほったらかしでOKです。無事に運用が終了すれば分配金+投資したお金が戻ってきます。
※分配金を受け取るタイミングはファンドによって異なります

実際に購入したファンドの運用結果

最近購入したファンドについて運用実績を紹介します。

運用期間5カ月で利回り2%です。分配金は運用期間が長いほど多くもらえますが、今回は短期間で運用したかったのでこのファンドに投資しました(50万円)。このような投資が初めてであれば、最初は少額から始めてみてまずはやり方や流れを理解するのがよいと思います。

10/30運用開始で、来年3/29運用終了日です。この間は何もせずに放置しているだけです。

分配金が入ったら追記します。

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