Funds（ファンズ）口座開設の流れ、メリット・デメリットを徹底解説！

Funds（ファンズ）は企業に資金を貸して分配金をもらいたい個人とお金を借りたい企業を結びつける貸付ファンドです。Fundsの参加企業は信用力の高い上場企業が大半で、サービス開始（2019年1月）以来、元本割れは1つもなく償還率100％の実績です。

利回りは1～2％とこの手のサービスとしては高くありませんが、銀行の定期預金に預けて置くよりは全然よいです。価格変動がなく、購入したら満期を待つだけなので、債券と似たような感覚で投資できます。低リスクで安全性重視の投資をしたい人におすすめです！

本記事ではFundsの口座開設～投資をして分配金を受け取るまでの流れを初心者でもわかるように解説します。

Fundsは元本保証ではありませんので、最終判断は必ず自己責任でお願いします。

Fundsとは何か？

Funds（ファンズ）は『お金を借りたい企業』と『企業にお金を貸してその見返りとして分配を得たい投資家』を結びつけるサービスで、「ソーシャルレンディング（貸付型クラウドファンディング）と呼ばれています。

個人投資家は貸付ファンドを通じて、企業に間接的に資金を貸し付け（※）、その利息をもとに分配金を得ることができます。
※投資家が直接貸し付けるのではなく、投資資金が貸付で運用されます

ソーシャルレンディングには怪しい業者があるのも事実ですが、Fundsはかなり透明性があり信頼できます。

Fundsの参加企業は三菱UFJ銀行、メルカリ、ユーグレナ、福岡銀行、イオン銀行、マネーフォワードなど信用力の高い上場企業が大半です。Fundsで扱うすべてのファンドは厳しい審査を受けているので、損失が出る可能性は低いです。

▼Fundsで過去に募集したファンド例

上場企業なのに、なぜ銀行からの低金利の融資ではなく、利息が高いFundsでの資金調達を選ぶのか疑問に思うかもしれません。銀行の融資には「融資までの時間が長い」「資金の使途が限られる」といったデメリットが存在するため、それを補完する目的でFundsを利用するケースがあります。また、Fundを通じての資金調達することで、その企業の商品やサービスへの露出が増え、宣伝効果も期待できます。特に大手企業では、このような宣伝目的での利用が多いようです。

2023年10月19日時点で208ファンドの運用が終了していますが、元本毀損（貸し倒れ・デフォルト＝会社が潰れる）は0件で、100％正常に償還されています。

Fundsの利回りは平均1～2%程度で他のソーシャルレンディングに比べると高くはありませんが、取り扱われるのは厳選されたファンドなので損失リスクも低く安心して投資できます。これが利回りが低くても私がFundsを利用する理由です。

＞＞Funds公式サイトはこちら

Fundsはこんな人におすすめ

投資はしたいけど株式など値動きのある商品はよくわからない、分析など面倒なことはやりたくない、という方、積極的に資産を増やす投資ではなく、余裕資金をなるべく安全に運用したい人に向いています。

Fundsは1円から投資できますが、あまりに少額の資金ではメリットが薄いです。利回りは1～2％とあまり高くないので、利回りを期待するのであれば最低でも10万円以上（できればもっと）はあったほうがよいでしょう。ある程度資産に余裕がある人に特におすすめです。

SBIホールディングスやソフトバンクグループなどの1％程度の社債に投資をしている人（←私もです）にとっても相性のよいサービスだと思います。Fundsは社債とよく似ていますが、社債に比べると流動性が低く途中で換金することはできません。

私が利用している個人向け社債については下記記事で詳しく解説していますので、社債が気になる方は下記記事を参考にしてください。
参考記事：SBIホールディングスの社債のリスク、利率、購入方法などを解説！
参考記事：ソフトバンクグループ第58回無担保社債は買い？リスクは？

Fundsのメリットとデメリット

メリット

Fundsの平均的な利回りは約2％で、これは銀行の定期預金金利（0.002%）の約1000倍の利回りです。ただし、定期預金のように元本保証ではないので、リスクはあります。

デメリット

Fundsは債権とよく似ていますが、債券のように途中で売却することはできません。

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期間：2023年11月1日～2024年1月31日

まだ口座を持っていない人も、すでに口座を持っている人も、Fundsで資産運用をする人全員が対象！

投資金額に応じて当選する金額が異なります↓

1/4の確率なので可能性としてはそこそこあるのではないかと思います。投資したついでに当たればラッキーですね！

口座開設の流れ

私の場合は、申し込んでから約1時間で審査が終わって口座開設が完了しました。スマートフォンとマイナンバーカードがあれば申し込みは5分位で終わります。

今投資したい案件がなくても、いざ投資したいときにすぐに投資できるように口座開設しておきましょう！

口座開設はスマホから行います。

自宅に郵便物が届くこともなく、すべてオンラインで完結します！

ファンド募集に申込みをする流れ

口座開設が終わったら、Fundsのウェブサイト（パソコン、スマホどちらでもOK）で投資したいファンドを見つけます。ファンドの運用期間は1年前後のものが多いです。よいファンドが見つからないときは無理に申しまず、希望のファンドが見つかるまで待ちましょう。

以前はファンド募集数が少なくて、発売直後に売り切れて買えないこともありましたが、最近はファンド数も増えているので、開始直後に完売して買えないケースは少ないです。

投資家からの応募金額が最低成立金額を上回れば運用がスタートします。

運用開始後は特にやることはありません。ほったらかしでOKです。無事に運用が終了すれば分配金＋投資したお金が戻ってきます。
※分配金を受け取るタイミングはファンドによって異なります

実際に購入したファンドの運用結果

最近購入したファンドについて運用実績を紹介します。

運用期間5カ月で利回り2％です。分配金は運用期間が長いほど多くもらえますが、今回は短期間で運用したかったのでこのファンドに投資しました（50万円）。このような投資が初めてであれば、最初は少額から始めてみてまずはやり方や流れを理解するのがよいと思います。

10/30運用開始で、来年3/29運用終了日です。この間は何もせずに放置しているだけです。

分配金が入ったら追記します。