UI銀行を使ってみた口コミ・レビュー、口座開設手順や使い方を徹底解説!

UI銀行 銀行・証券会社

新しく誕生したUI銀行についてアプリでの口座開設方法や使い方について徹底解説します。

金利が業界最高水準

定期預金金利が0.20%と業界最高水準なので、多額の余裕資金を低金利の銀行に預けっぱなしにしている人や投資ではなく元本保証商品に預けたい方におすすめです。

口座開設~アプリの使用方法は動画で実演していますので参考にしてください!

UI銀行とは?メリットとデメリット

2022年1月17日に開業した新しい銀行です。東京きらぼしフィナンシャルグループが100%出資しているデジタル銀行(ネット銀行)です。東京圏にお住いの方であれば「きらぼし銀行」は身近な銀行ですね。

スマっ子
スマっ子

UI銀行という名前ですが、きらぼし銀行のネット銀行という位置づけですね。

「UI」は、「あなた(U=You)と私(I)=わたしたち)」という意味で、人と人とのつながりを大切にし、思いをつないでいきたい、という思いでつけられたそうです。

UI銀行のメリット

  • 金利が高い(普通預金・定期預金)
  • ATM出金手数料、他行振込手数料が最大20回無料
  • 口座開設~取引がスマホアプリで完結
  • きらぼし銀行店舗でのサポートが受けられる

普通預金金利が0.1%、定期預金金利が0.2%と国内最高水準の金利の高さです。

私は金利の高さを魅力に感じて口座開設しましたが、ATM手数料や他行振込手数料無料回数も多くて魅力的です。詳細は後述します。

UI銀行のデメリット

  • 知名度が低い→不安?
  • スマホATMに非対応
  • 他行あて振込がリアルタイム入金に非対応

いろいろ調べてみましたが大きなデメリットはありません(スマホ取引が基本のデジタルバンクなので、スマホ取引がダメという方には向きません)。

1.知名度が低い
デメリットをあえてあげると知名度が低いことです。口座開設するにあたり、UI銀行という聞きなれない銀行名で不安に感じるかもしれません。

UI銀行は金融庁からの銀行業の免許はもちろん取得していますし、東京都内に多数の店舗を持つきらぼし銀行グループなので信用できます。

スマっ子
スマっ子

きらぼし銀行グループなら安心できますね!

2.スマホATM非対応
デジタル銀行なのに「スマホATM」に対応していない点です。スマホATMとはキャッシュカードがなくてもスマホを使ってATMで入出金ができる機能のことです。auじぶん銀行、みんなの銀行、住信SBIネット銀行、セブン銀行などのネット銀行ではスマホATM機能があります。

3.他行あて振込がリアルタイム入金に非対応
通常のネット銀行は、即時入金(リアルタイム入金)に対応している金融機関あての振込であれば、原則24時間365日リアルタイムで振込先金融機関へ送金されます。しかし、UI銀行では15:00以降の他行あて振込は翌営業日の着金となります。

スマっ子
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私は金利が目的でUI銀行を利用しているのでこれらのデメリットは気になりません。

>>UI銀行公式サイト

【終了】定期預金金利0.3% サマーキャンペーン

金利0.3%はキャンペーン金利であり、通常の金利は0.2%です。

定期預金金利0.2%でも高いですが、過去に定期預金金利が0.3%になるキャンペーンが開催されていました。今後もキャンペーンが開催されるかもしれないので口座開設をしておいて損はないです。

過去のキャンペーン

  • 開業記念キャンペーン:2021年1月17日~2022年3月31日
  • サマーキャンペーン:2022年08月01日~2022年09月30日

いずれも1年もの・2年もの円定期預金金利が0.30%(税引後 年0.239%)

UI銀行

300万円1年間預入した場合、税引き後の利息は7,172円となります
【税引前】 300万円 × 0.30% × 365日 ÷ 365日 = 9,000円
【税引後】 9,000円 - 1,828円(税金) = 7,172円
※本計算は参考金額であり実際の計算とは異なる場合があります。

上記と同様に税引き後の利息を計算すると以下となります。
・500万円1年間→11,953円
・500万円2年間→23,906円
・1,000万円1年間→23,906円
・1,000万円2年間→47,812円

メガバンクに預けた場合との利息比較
メガバンク定期預金金利は0.002%なので、100万円を1年間預けても利息はたった20円(税引後16円)です。UI銀行ならメガバンクの150倍もの利息が受け取れます!

100万円を1年間300万円を1年間500万円を1年間1,000万円を1年間
メガバンク
(0.002%)
16円48円80円160円
UI銀行
(0.3%)
2,391円 7,172円11,953円23,906円
税引き後の利息↑
2年ものなら上記×2

※きらぼし銀行からUI銀行への振り込みは手数料は無料です

UI銀行が破綻するとは考えにくいですが、万一銀行が破綻してもペイオフとして1,000万円とその利息は保証されます。心配な方は1,000万円以内にしておくとよいでしょう。

>>UI銀行公式サイト

金利が業界最高水準

普通預金、定期預金とも業界最高水準です。

約50年前は大手銀行の普通預金金利は3%でしたが、現在は0.001%。100万円を1年間預けても10円しか増えません。

UI銀行の普通預金金利0.10%はかなり高い水準(メガバンクの100倍)です。しかし、普通預金金利だけでみるとauじぶん銀行やあおぞら銀行は0.2%となっておりUI銀行よりも高い金利の銀行は存在します。

きらぼし銀行の魅力は普通預金だけでなく、定期預金の金利も高い(業界最高水準)ことです。定期預金は原則として定めた期間になるまで預金を引き出すことができませんが(※)、預けたときの金利が満期まで保証されます。

※中途解約をした場合、預入時の金利は適用されず、普通預金利率や中途解約利率が適用されます。中途解約しても元本割れすることはありません。定期預金は元本が保証されています。

スマっ子
スマっ子

使わないお金を低金利の銀行に預けっぱなしの人は定期預金がおすすめです!

定期預金金利は下記となります(2022年8月時点)。

UI銀行金利

金利0.20%は業界最高水準です。

定期預金で500万円を1年間預けたときの利息は、

税引前:500万×0.2%×365日÷365=10,000円
税引後:10,000円-2,031円(税金)=7,969円

メガバンク(定期預金金利は0.002%)に500万円を1年間預けても利息はたったの100円程度です。メガバンクと比べると100倍の利息が受け取れます。

>>UI銀行公式サイト

UIプラス(優遇サービス)

総預金の1ヶ月平均残高に応じて5つのステージ(UIプラス)にランク付けされます。ステージごとにATM出金や他行あて振込手数料無料回数が異なります。

UIステージはきらぼし銀行口座を保有しているかどうかで基準が異なります。きらぼし銀行口座保有者が優遇されています。最高のステージ5になれるのはきらぼし銀行口座保有者のみです。

きらぼし銀行口座を持っていなくてもステージ2の条件は総預金残高10万円以上なのでクリアするのは簡単です。

>>UI銀行公式サイト

他行振り込み手数料

無料回数はUIプラスのステージによって決まります。

スマっ子
スマっ子

ステージ2でも他行宛振込月5回まで無料というのはかなりよい条件ですね。

無料回数をオーバーした場合でも他行あて振込手数料は1律86円とお手頃価格に設定されています。

ATM出金手数料

ATMが使えるのは以下3か所です
・ きらぼし銀行ATM
・ きらぼし銀行京王駅ATM
・ セブン銀行ATM

ATMでの入金はいつでも無料です。出金はきらぼし銀行ATM、きらぼし銀行京王駅ATMは平日8:45〜18:00は無料ですがが、それ以外は110円です。

セブン銀行ATMでの出金無料回数はUIステージによって決まります。

スマっ子
スマっ子

セブン銀行ATMが使えるのは便利ですね!

店舗でのサポート

口座開設や取引はアプリ操作が基本となりますが、きらぼし銀行店舗での対面での相談も受けられます。アプリが苦手なひとでも店舗スタッフによる操作サポートも受けられるとのこと。

きらぼし銀行の前を通ると、UI銀行開業のポスターがデカデカと掲げられていたのできらぼし銀行とUI銀行は一体と考えてよいと思います。

口座開設方法(動画で実演)

口座開設はスマホのアプリからのみです。店舗やパソコンからはできません。
※きらぼし銀行の窓口でサポートを受けることは可能です

アプリで本人確認をすれば、最短翌営業日に口座開設ができます。私は木曜夜に申し込んで金曜朝10時頃には口座開設完了のメールが届きました。

スマっ子
スマっ子

書類のやり取りは全くなく、すべてスマホアプリで完結します。

▼口座開設の手順
  • ステップ1
    スマホのアプリをダウンロード
  • ステップ2
    氏名、住所などの情報を入力(5分程度)
  • ステップ3
    本人確認(5分程度)

    本人確認書類(運転免許証またはマイナンバーカードまたは在留カード)&顔写真撮影をアプリ上で行います

  • ステップ4
    最短翌営業日に口座開設

    キャッシュカードが必要な場合はアプリから申請します

アプリはシンプルな構成で、直感的に操作ができて使いやすいです。

UI銀行アプリのトップ画面

実際に私が口座開設している様子を動画ですべて実演していますので参考にしてください。

動画内ではポイントサイト「ハピタス」経由で申し込んで600Pもらえると説明していますが、2022年8月時点だと1,000ポイント(1,000円相当)がもらえます。
ハピタスはこちら
※ハピタスからUI銀行のページへはスマホのみ対応です(PCは×)

ポイントサイトが面倒だという方は下記公式サイトから申し込めます。
UI銀行公式サイト

キャッシュカードは申し込みが必要

口座を開設しただけではキャッシュカードは発行されません。キャッシュカードが必要な場合はアプリから新規発行申込みが必要です。

UI銀行の普通預金口座からATMで入出金するにはキャッシュカードが必要です。私は定期預金専用に作ったのでキャッシュカードは発行していません。

また、キャッシュカードにデビットカードの機能はついていませんので、キャッシュカードで買い物をすることはできません。

アプリの右上にある三本線⇒設定⇒キャッシュカード→『新規発行申込み』から発行します。

UI銀行キャッシュカード新規申し込み

発行申し込みをすると、約1週間~10日ほどで転送不要の簡易書留郵便で登録した住所宛に送られてきます。

※初回ログイン後の1日あたりの引出し限度額は10万円
※10万円以上の定期預金があると、引出し限度額は50万円
※引出し限度額はアプリで0円~100万円の範囲内で変更が可能で即時反映

UI銀行はこんな人におすすめ

私は預金金利の高さに魅力を感じて口座開設しましたが、UI銀行は金利以外にもメリットがある銀行です。以下のような方に特におすすめです。

  • 高金利の円預金に預けたい
  • ATM取引が多い
  • 他行への振込が多い
  • 店舗でのサポートも受けたい
  • きらぼし銀行の口座を持っている

普通預金金利が0.1%、定期預金金利が0.2%と業界高水準なので高金利に魅力を感じる方はUI銀行はかなりおすすめです。

ATM手数料/他行への振込無料回数が最大月20回無料です。回数はランクにより異なりますが、他のネット銀行に比べても引けをとらない内容です。

きらぼし銀行ユーザーはランク優遇がされていたり、きらぼし銀行からUI銀行への振込手数料が無料だったりと何かとメリットが多いです。

上記項目にひとつでも当てはまる方は口座開設して損はないでしょう。口座開設は無料ですし、口座維持手数料などもかかりません。

>>UI銀行公式サイト

UI銀行

コメント 初めてのコメントは承認後に表示されます

  1. 村木 より:

    きらぼし銀行の普通預金に給与振り込みがされますが、ボーナスなどもそのまま入れっぱなしで多額のお金が普通預金にずっとありました。何とかしたいと思っていたところUI銀行の存在を知り、こちらのブログにたどり着きました。

    動画を見ながら口座開設をしました。スマホに銀行アプリを入れたのは初めてです。無事にできました。ありがとうございます。
    スマっ子さんと同じく夜にアプリで申し込んで、翌朝10時に口座開設完了メールが届きました。

    UI銀行への振込はきらぼし銀行の窓口へ行ってやりました。手数料が心配でしたが、きらぼし銀行口座からUI銀行口座への振込は無料でした。銀行の案内係の方が親切で、UI銀行のアプリで定期預金のやり方がわかるかなどきいてくれました。

    キャッシュカードの発行申し込みもしました。まだ届いていませんが、セブンATMで無料で引き出せるのは便利です。

    ありがとうございました。

    • スマっ子 スマっ子 より:

      返信をすっかり忘れており大変遅くなり申し訳ありません。
      無事に口座開設ができたとのことでよかったです。
      きらぼし銀行の窓口で親切に対応してもらえたんですね。
      情報ありがとうございます。

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