2024年4月の個人向け国債(変動10年)の利率は0.50%です。国債は国が発行している債券で、半年毎に利子が受け取れ、満期時は元本が戻ってきます。信用度の高い商品で、元本割れすることはありません。
10年は長いと感じるかもしれませんが、国債は半年ごとに利率が変わる「変動金利」なので実勢金利が上がれば受取利子も増えます。また、発行から1年経過すれば、1万円単位でいつでも中途換金が可能なので、流動性も高いです。
国債は投資商品としては収益性は高くありませんが、ノーリスク(国が破綻しない限り元本割れはない)で運用できるので安全性重視の人におすすめです。現行の利率0.50%だったら定期預金の金利を上回るので、定期預金派の人も国債の購入を検討してもよいでしょう。
個人向け国債(変動10年)に関しては複数の証券会社でキャッシュバックキャンペーンが開催されており、これが結構魅力的です。例えば、1,000万円購入で16,000円のキャッシュバック..など。数百万、数千万単位でお金を動かせる人はそれなりのキャッシュバック額になります。
国債購入のおまけとして現金がもらえると考えるとお得ですね。
個人向け国債とは?
個人向け国債(こじんむけこくさい)は、日本政府が私たち個人投資家向けに発行する国債です。国が資金を調達するために投資家からお金を借り入れる方法の一つであり、返済期日(償還期日)までに国は投資家に元本と利子を支払うことを約束しています。
国債は1万円から購入可能で購入金額に上限はありません。発行から1年経過すれば、額面1万円単位でいつでも中途換金が可能です。
※発行日から1年未満の中途換金は原則できません
財務省のホームページでは中途換金のシミュレーションができます。
参考:中途換金シミュレーション【財務省ホームページ】
▼国債のメリット
・安全性が高い
・少額から運用できる(1万円~)
・手数料無料
・毎月発行されるので購入しやすい
▼国債のデメリット
・収益性は高くない
・中途換金は購入から1年経過後
個人向け国債の種類には、変動金利型の「変動10年」、固定金利型の「固定5年」「固定3年」の3タイプがあり、適用利率がそれぞれ異なります。
・3年の固定金利型
・5年の固定金利型
・10年の変動金利型
2024年4月現在発売されている個人向け国債の利率は下記となります。
変動10年の利率0.50%は銀行の定期預金よりも高い水準です。今買うなら10年変動金利型がおすすめです!
10年変動金利型の個人向け国債は、実勢金利の動きに応じて半年ごとに適用金利が変わり、その時々の受取利子が増減します。そのため仮に実勢金利の水準が上昇した場合、受取利子が増えることになります。
個人向け国債(変動・10年)の利率 = 基準金利 × 0.66
▼金利イメージ図
個人向け国債は毎月発行され、証券会社、銀行等の金融機関や郵便局で購入することができます。国債はどこで買っても金利は同じで、手数料無料、受け取る利子、その他の条件もすべて同じです。
そのため、「国債は〇〇証券で買うのがお得」ということはありません。しかし、国債を購入する際に金融機関が実施しているキャンペーンに参加するとお得になります。国債購入額に応じて現金が還元されるキャッシュバックキャンペーンが頻繁に開催されています。
例えば、ネット証券大手の「SBI証券」と「楽天証券」。どちらの証券会社で国債を買っても購入価格等はすべて同じです。しかし、SBI証券では国債デビューキャンペーンが開催されており、条件を満たせばキャッシュバックが受けられます(詳細は後述)。一方の楽天証券ではキャンペーンは開催されていないため、キャッシュバックの面で考えるとSBI証券で買うのがお得となります。
変動10年 個人向け国債 キャッシュバックキャンペーン
多くの証券会社で毎月のようにキャッシュバックキャンペーンが開催されています。
私は4月の国債をそこそこの金額購入予定です!
以下は証券会社3社(SBI証券、SMBC日興証券、大和証券)の2024年4月の国債キャッシュバックキャンペーンの情報になります。
★50万円~400万円購入する場合
SBI証券でキャッシュバックが受けられます。
※2017年以降に個人向け国債キャンペーンの対象となったことがない人が対象
下記はSBI証券のキャッシュバック内容です。
500万円以上購入する場合はSMBC日興証券のほうがキャッシュバック金額が多いです。
★500万円~1,000万円購入する場合
SMBC日興証券のキャッシュバックが受けられます。購入金額500万円台で7,000円キャッシュバック、600万円台で8,000円キャッシュバック、、、900万円台で12,000円キャッシュバックされます。
★1,000万円以上購入する場合
SMBC日興証券か大和証券のキャッシュバックキャンペーンがおすすめです。どちらも実店舗のある証券会社ですが、ネット経由でも国債を購入できます。
SMBC日興証券も大和証券も購入金額1,000万円で16,000円キャッシュバック(利回り0.16%)です。以降は100万円増額ごとに+1,600円追加(上限なし)です。例えば、5,000万円購入なら80,000円キャッシュバック、1億円購入なら160,000円キャッシュバックです。
下記はSMBC日興証券のキャッシュバック内容です。SMBCでは500万から100万円単位でキャッシュバックがありますが、大和証券は1,000万以上が対象です。
参考:SMBC日興証券個人向け国債キャンペーン
参考:ダイワ個人向け国債キャンペーン
私は上記で紹介した3社の証券口座をいずれも持っていますが、今回はSMBCで購入する予定です。
国債のキャッシュバックキャンペーンは様々な証券会社で頻繁に開催されていますので、国債購入を考えている方で証券会社の口座を持っていない場合は、証券会社の口座を開設しておきましょう。口座開設や口座維持費用などは一切かかりません。
国債購入だけを考えるのであれば、どの証券会社を使っても同じですが、株取引などもやるのであればSBI証券がおすすめです(手数料が安いなどメリットが多いため)。
上記で紹介した以外の証券会社でも、類似のキャッシュバックキャンペーンをやっています。自分が利用している証券会社があれば、そこを利用するのもよいと思います。
下記証券会社のキャッシュバックは、1,000万円で14,000円(利回り0.14%)です。SMBC日興証券と大和証券の16,000円とほぼ同じです。
参考:野村證券:個人向け国債キャンペーン(~6/28)
参考:みずほ証券:個人向け国債キャンペーン(~4/30)
参考:岩井コスモ証券:個人向け国債キャンペーン(~6/28)
キャッシュバックは多くの証券会社で翌々月に口座に入金されるので、比較的早いです。
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