【体験談】iDeCoの移管手続き（スルガ銀行から松井証券へ）

スルガ銀行で運用しているiDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）を松井証券へ移管する手続きの記録です。

本記事は移管手続きの記録です。随時更新予定です。

スルガ銀行のiDeCo

私は企業型確定拠出型年金に約10年間加入していましたが、その企業を退職したので、そのときにスルガ銀行のiDeCoに移管しました。勤務していた会社が企業型DCだった場合、その会社を退職したら、移管手続きが必要なのです。スルガ銀行に移管したのは約12年前のことですが、移管手続きは結構面倒だった記憶があります。

その時代は今のように手数料が安い会社がまだ少なく、当時としては手数料が安く新興国に投資できるのをメリットに感じてスルガ銀行を選択したように記憶しています。

スルガ銀行のiDeCoを約12年間利用してきて、種類が少ないなど不満は感じていましたが、移管は面倒なため長年放置してきました。松井証券のiDeCoは「投信残高ポイントサービス」の対象となるなどメリットが大きいと感じたため、重い腰を上げて松井証券に移管することにしました。

・企業型確定拠出型年金（約10年）
↓
・（退職に伴い）個人型確定拠出年金iDeCoへ移換
スルガ銀行のiDeCoに加入（約12年）
↓
・松井証券のiDeCoに移管予定

スルガ銀行のイデコにしてからは節税のため、掛金はMax拠出している（月67,000円）ので、今回の移管金は結構な金額です。それもあり、何年も先延ばしにしてきました。

iDeCoの掛金上限は月68,000円です。私は付加年金（月400円）を納めているため、その分が差し引かれ、上限は月67,600円になります（※付加年金は国民年金基金等と同様にiDeCoの上限枠を使用するため）。しかし、iDeCoの掛金は1,000円単位でしか設定できないため、私は月67,000円を拠出しています。

ちなみに、付加年金は、月400円の保険料で将来受け取る年金額が上乗せされます。2年以上受給すれば元が取れ、3年目以降は長生きするほど得になるコスパのよい制度です（参考：付加年金とは？三菱UFJ銀行のウェブサイトより）。自営業の人は必見です！

ちなみに、iDeCoでは大半を元本保証型で運用していたため、損益率は5.3％と大したことはありません。

▼管理画面（SBIベネフィットシムテムズ）

トータルでiDeCo加入期間は約22年（企業型に約10年、スルガ銀行で約12年）です。もう人生折り返しの年齢になっているので、出口戦略を考えつつ、iDeCoではリスクをとらずにやっていく方向です。

松井証券のiDeCo口座開設【資料請求】

松井証券の証券総合口座はすでに持っていますが、iDeCoの口座はそれとは別に新たに開設する必要があります。ハピタス経由（4,200ポイント）で申し込みました。すでに松井証券口座を持っている場合についての言及がなかったので、もしかしたらダメかもしれませんが…。

＞＞松井証券iDeCo新規口座開設

ハピタスの条件が「WEB申込み後、翌々月末までに口座開設が完了」となっていますが、iDeCoの移管は結構時間がかかるのでスケジュールがギリギリです。そのため月初の2/1に申込みました。

▼資料請求後すぐに通帳に掲載されました

私は現在スルガ銀行のiDeCoに加入しているので、『他の金融機関からの移管』での手続きで申し込みました。

申込時に下記内容を指定しました。
・新たに拠出する掛金の配分
・他の金融機関、企業年金等から移換する資産の掛金配分

新たに拠出する掛金の配分は「国内株式」「新興国株式」「全世界株式」「バランス型」を適当な割合で指定しました。スルガ銀行に比べると圧倒的によい商品が揃っている印象でした。

他の金融機関から移管する資産の配分は100％元本確保型の「みずほDC定期1年」にしました。移管では買いのタイミングがいつになるのかわからないため、とりあえずすべて定期に移しておくのが安全だと思ったためです（移管金が多いため）。

松井証券のidecoにはリスクを抑えた「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」があり、これでもいいかなとは思いましたが、移管手続きが完了して、タイミングをみながら投資信託にスイッチングする予定です。

移管手続きの書類に記入

資料請求から1週間後に書類が届きました。

資料請求時に、
・氏名、住所、電話番号などの個人情報
・新たに拠出する掛金の配分
・他の金融機関、企業年金等から移換する資産の掛金配分

を入力したので、それらはすべて書類に印字されていました。そのため、記入事項はとても少なくて5分程度で終わりました（基礎年金番号、氏名、生年月日）。

上記画像にある運用管理機関の番号や名称は不明であれば記入しなくてよいと書かれていましたが、スルガ銀行イデコのウェブサイトで簡単に確認できたので記入しました。

新規の場合は引落口座の記入などもあると思いますが、移管の場合は引落口座は現在のがそのまま引き継がれるので自分での手続きは不要みたいです。

手続きには1～2か月程度かかると記載されていました。

手続きが開始されると、スルガ銀行管理画面での損益状況などが見れなくなる可能性もあるため、資金や損益状況がわかるキャプチャを保存しておきました。

移管スケジュール（時系列）

移管手数料

移管手数料

スルガ銀行では「運営管理機関変更時手数料」として4,400円がかかります。他の金融機関もほぼ同じ手数料のようです。

＞＞スルガ確定拠出年金個人型プラン 手数料一覧

手数料は安くはありませんが、長い目でみれば誤差範囲です。

ハピタス経由の4,200円が確定すれば、移管手数料はほぼチャラになります。

運営管理手数料

これまで利用していたスルガ銀行のiDeCoでは、運営管理手数料が月275円かかっていましたが、松井証券ではこの運営管理手数料が無料です。

そのため、金融機関を移管することで月275円、年間3,300円のコスト削減になります。

項目	スルガ銀行	松井証券・SBI証券・楽天証券など
運営管理手数料	275円／月	0円
国民年金基金連合会	105円／月	105円／月
信託銀行	66円／月	66円／月
月額合計	446円	171円
年間合計	5,352円	2,052円

掛金を拠出している場合は、どの金融機関を選んでも制度共通の手数料がかかります。
・国民年金基金連合会：月105円
・信託銀行：月66円
合計で月171円（年間2,052円）は必要です。

松井証券の手数料は「完全無料」ではありませんが、金融機関独自の運営管理手数料がかからないため、最低コスト水準でiDeCoを運用できます。

今後は進展があれば随時更新予定です